Bezpieczny Kredyt 2%

Kredyt hipoteczny z rządowym wsparciem

dr hab. Łukasz Mach

Ten artykuł liczy 703 słów i przeczytasz go w około 3 min. i 7 sek.

Od lipca 2023 r. mają ruszyć kredyty hipoteczne, które dzięki rządowemu wsparciu będą oprocentowane przez 10 lat na 2%. Kredyt ten przez okres wsparcia będzie miał stałe oprocentowanie, rata będzie niższa w porównaniu do standardowego kredytu hipotecznego nawet o kilka tysięcy złotych miesięcznie. Brzmi zachęcająco!

Kto może skorzystać ze wsparcia, jak wysoki kredyt można uzyskać?

Bezpieczny Kredyt 2% będzie mogła zaciągnąć osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania/domu ani spółdzielczego prawa do niego. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem, warunek wieku poniżej 45. roku życia musi spełnić przynajmniej jedno z nich. Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Co warte uwagi kredyt ten będzie można zaciągnąć na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Brak limitu ceny za 1 m² mieszkania.

Niższe raty dzięki wsparciu – przykłady

Pomysłodawca, a więc rząd, na swoich stronach internetowych gov.pl przedstawił kilka symulacji, jakiej wysokości będą raty dla osób, które skorzystałyby z programu. Przykłady bazują na założeniu że kredyt hipoteczny jest udzielany ze stałym oprocentowaniem 8,46%. Dwa wybrane przykłady poniżej.

1. Kredyt 550.000 zł dla małżeństwa z dzieckiem, okres kredytowania 30 lat

I rata kredytu na rynkowych warunkach (bez dopłaty) – 5 405,28 zł
I rata kredytu po dopłacie – 2 832,19 zł
oszczędności na I racie – 2 573,09 zł
wysokość raty po 10 latach – 3 172,74 zł

2. Kredyt 320.000 zł dla małżeństwa bez dziecka, okres kredytowania 25 lat

I rata kredytu na standardowych warunkach (bez dopłaty) – 3 322,67 zł
I rata kredytu po dopłacie – 1 825,60 zł
oszczędności na I racie – 1 497,07 zł
wysokość raty po 10 latach – 1 886,20 zł

Z punktu widzenia kredytobiorcy korzyści, w postaci niższej raty są bezsprzeczne i zachęcające. Któż nie chciałby płacić raty niższej o dwa i pół tysiąca czy półtorej tysiąca miesięcznie mniej.

Bezpieczny Kredyt 2% © stock.adobe.com

Wpływ na gospodarkę i rynek nieruchomości mieszkaniowych – wybrane aspekty

Powyższe korzyści w postaci niższej raty kredytu są symulacją na chwilę jej sporządzania, mimo że dotyczą okresu do 10 lat w przyszłości. Należy pamiętać, że wsparcie dotyczy 10. lat, a kredyt hipoteczny jest przewidziany od 15 do 30 lat. Tak więc, od 5 do 20 lat spłata kredytu będzie bez wsparcia. Nasza gospodarka jest częścią gospodarki globalnej, co powoduje że ogólnoświatowa sytuacja polityczna czy społeczno-ekonomiczna mają istotny wpływ na stan naszej gospodarki, w tym na gospodarstwa domowe jak i rynek nieruchomości i rynek kredytowy. Pamiętajmy, że mogą się w ciągu tych lat pojawić nowe tzw. czarne łabędzie, a więc zjawiska nieprzewidywalne i nieregularne niosące ze sobą potężne nieoczekiwane konsekwencje i znacząco zmieniające parametry rynku.

Natomiast w relatywnie krótkim okresie czasu bezpieczny kredyt może przyczynić się do wzrostu cen mieszkań, bo nastąpi wzrost zainteresowania zakupem nowych mieszkań. Wydaje się, że im lokalny rynek nieruchomości jest bardziej atrakcyjny dla kupującego tym prawdopodobieństwo wzrostu cen będzie wyższe. Z kolei wzrost cen może osłabić efekt stóp procentowych, których aktualny poziom schłodził rynek nieruchomości. Należy również rozważyć, aspekt społeczny, i zastanowić się czy obostrzenia w zbyciu nieruchomości zakupionej na preferencyjnych warunkach nie ograniczą mobilności oraz dzietności, a więc aspektów kluczowych dla konkurencyjności rynku pracy oraz sytuacji demograficznej.

Konkluzja

Niezależnie od obecnej atrakcyjności kredytu pamiętajmy, że „Frankowicze” też kilkanaście lat temu zaciągali najatrakcyjniejszy kredyt, posiadacze kredytów w euro również. Osoby mające kredyt zaciągnięty kilka lat temu w złotych, jeszcze 2 lata temu korzystali z relatywnie stabilnego, bezpiecznego i atrakcyjnego produktu finansowego. A co mamy dziś / obecnie? Z niecierpliwością oczekujemy nowej bezpiecznej (jak wskazuje nazwa kredytu), atrakcyjnej, bezkonkurencyjnej oferty kredytu hipotecznego i oby za kilka lub kilkanaście lat nie okazało się że historia lubi się powtarzać.