Opolski Rynek Nieruchomości - czytaj online

NOWY NUMER JUŻ DOSTĘPNY

KWIECIEŃ 2024

CZYTAJ

Pomoc w transakcji życia cz. II

Kredyty hipoteczne

Pomoc w transakcji życia cz. II

Kredyty hipoteczne

Katarzyna Strzałkowska

Ten artykuł liczy 628 słów i przeczytasz go w około 2 min. i 6 sek.

Kredyt hipoteczny to obciążenie, na które wielu z nas się decyduje mimo, że wiąze się on pewnym ryzykiem, spłaca się go latami i nie zawsze trafimy na korzystną ofertę. Dla większości hipoteka jest jednak jedynym sposbem na kupno własnego czy i w imię tego wyższego dobra gotowi jesteśmy na wiele wyrzeczeń.

Oto kilka najważniejszych wskazówek, które pozwolą nam odpowiedzialnie podjąć decyzję o wyborze kredytu hipotecznego:

Wybór banku

Każdy bank dysponuje ofertą standardową kredytu hipotecznego, jednakże do każdej transakcji podchodzi bardzo indywidualnie i aby dostać kredyt należy spełnić wymagania głównie pod kątem zdolności do spłaty zobowiązania. Również nieruchomość, którą zamierzamy nabyć, musi być zaakceptowana przez bank. Szukając odpowiedniego dla nas banku miejmy na uwadze fakt, że niektóre banki mogą nas nie zakwalifikować do złożenia wniosku. Oferty w poszczególnych bankach są uzależnione od wielu czynników takich, jak wkład własny, rodzaj zatrudnienia, wysokość dochodów, historia kredytowa etc. I tak naprawdę ostateczna decyzja znana jest nam dopiero po wnikliwej analizie kredytowej całego wniosku o kredyt hipoteczny.

Wybierając bank, kierujmy się ofertą całkowitego koszt kredytu mieszkaniowego, a nie tylko wysokością raty przedstawioną w symulacji przez doradcę. Bardzo często przedstawiane są nam najlepsze warunki po to, abyśmy wybrali właśnie ten bank, zapominając, że do raty należy doliczyć np. składki ubezpieczeniowe, które nam tę ratę podwyższą. W żadnym wypadku nie szukajmy ofert poprzez strony internetowe z kalkulatorami hipotecznymi. Wyniki prezentowane w tego rodzaju kalkulacjach mają się nijak do rzeczywistości. Rankingi zazwyczaj robione są przy najlepszych marżach, a autorzy zapominają dodać, jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać takie oprocentowanie.

Fotolia_58187011© Fotolia

Cena kredytu

Oprocentowanie kredytu składa się z wartości stałej i niezmiennej przez cały okres kredytowania, tzw. marży banku oraz stopy referencyjnej, która stanowi część zmienną. Dlatego też oprocentowanie kredytów mieszkaniowych jest zmienne i zmienia się wraz z wartością stopy referencyjnej (stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom) i w zależności od banku jest to WiBOR3M lub WIBOR6M. Oznacza to, że rata kredytu zmienia się co 3 lub 6 miesięcy. Jeśli bank zaproponował nam marżę na poziomie 2,4 a stopa wynosi 1,68, to oprocentowanie kredytu stanowi 4,08. Pożyczając 250 tys. zł na 20 lat oddajemy, prócz pożyczonych 250 tys. zł, około 116 tys. zł odsetek zakładając, że oprocentowanie się nie zmieni (co jest mało prawdopodobne). Jeśli wynegocjujemy niższą marżę, koszt odsetkowy ulegnie zmniejszeniu. Podsumowując, marża jest bardzo ważnym elementem przy wyborze kredytu hipotecznego. Im niższa tym lesza, ale jeśli jej obniżka wynika z obowiązku nałożonego na kredytobiorcę, aby skorzystał z dodatkowych produktów, warto się zastanowić, czy koszt całościowy nie będzie wyższy, niż przy akceptacji wyższej marży.

Kredyt hipoteczny jest produktem jak każdy. I banki chcą go sprzedać jak największej liczbie osób po jak najkorzystniejszej dla siebie cenie. O ile kupując spodnie czy buty, jesli okażą się niedopasowane mamy prawo je zwrócić lub wymienić, o tyle kredy hipoteczny w zasadzie nie podlega reklamacji a decyduje o naszje przyszłości. Oglądajmy więc oferty banków z każdej strony, podchodząc do nich z najwyższą ostrożnością i dystansem. Analizujmy poszczególne składowe raty, sprawdzajmy obowiązkowe bardzo często produkty dodane, takie jak na przykład karty kredytowe, ubezpieczenia czy konto.

Więcej o tym, na co zwracać uwagę decydując się na kredyt hipoteczny w następnej części.


Zobacz również:

Nowe mieszkanie 37 m² w Brzegu

2 pokoje na nowym osiedlu

Dom 137 m² w Kępie pod Opolem

Nowy dom w zabudowie szeregowej, z ogrodem

Domy wolnostojące CALM HOUSE

Oferta sprzedaży – 3 różne domy

Na sprzedaż dom 191 m² w Opolu

Dom o pow. użytkowej 151 m²

Jak warto przygotować mieszkanie do sprzedaży?

Z Krzysztofem Kęską – specjalistą od wizerunku oraz projektantem i twórcą nowoczesnych wnętrz, rozmawia Mariusz Ciołeszyński

Na sprzedaż nowy dom 138 m² w Opolu

Dom o pow. użytkowej 103 m², z garażem 19 m²

Katarzyna Strzałkowska

Zespół redakcyjny Opolskiego Rynku Nieruchomości

Udostępnij ten artykuł

Rynek Nieruchomości Opole Nowe Mieszkania Domy Apartamenty Rynek pierwotny Rynek wtórny

Działka 53 ary z lasem i dostępem do Wisły - Opolski Rynek Nieruchomości

Działka 53 ary z lasem i dostępem do Wisły

Działka w Wyszogrodzie, ok. 50 km od Krakowa

Działka w Kępie pod Opolem - Opolski Rynek Nieruchomości

Działka w Kępie pod Opolem

Działka 7833 m², w pełni uzbrojona

Na sprzedaż dom 191 m² w Opolu - Opolski Rynek Nieruchomości

Na sprzedaż dom 191 m² w Opolu

Dom o pow. użytkowej 151 m²

FOTON PRACA Polska - Oferty pracy dla obcokrajowców w PolscePartner

FOTON PRACA Polska

Oferty pracy dla obcokrajowców w Polsce

Apartamenty Eko Park - Opolski Rynek Nieruchomości

Apartamenty Eko Park

Budynek nr 3 - zamieszkaj w nim jeszcze w tym roku

Oferta inwestycyjna - Opolski Rynek Nieruchomości

Oferta inwestycyjna

Dwa mieszkania w jednym domu

Mieszkanie 33 m² na Zaodrzu - Opolski Rynek Nieruchomości

Mieszkanie 33 m² na Zaodrzu

Nowoczesna kawalerka z klimatyzacją

Nosi Ci Się - Sklep z ubraniami dla dzieci - modna odzież dziecięcaPartner

Nosi Ci Się

Sklep z ubraniami dla dzieci - modna odzież dziecięca

Działka 21 arów Opole-Wrzoski - Opolski Rynek Nieruchomości

Działka 21 arów Opole-Wrzoski

Zobacz szczegółowy raport o działce

Działka budowlana 31 arów Opole-Wrzoski - Opolski Rynek Nieruchomości

Działka budowlana 31 arów Opole-Wrzoski

Atrakcyjna cena 17 000 zł za ar

Nowe mieszkanie 37 m² w Brzegu - Opolski Rynek Nieruchomości

Nowe mieszkanie 37 m² w Brzegu

2 pokoje na nowym osiedlu

Kawalerka 31,5 m² Opole Ozimska - Opolski Rynek Nieruchomości

Kawalerka 31,5 m² Opole Ozimska

Doskonałe mieszkanie na wynajem